Титульное страхование при покупке недвижимости и земельных участков.
Рынок страхования титула в России только формируется, статистика страховых случаев невелика.
Страховщики начали интересоваться титульным страхованием с момента попытки становления и законодательного закрепления частной собственности на недвижимое имущество, в частности в 90-х годах, когда купля-продажа недвижимости стала обычной сделкой. Более цивилизованные рамки сделки с недвижимостью приняли в момент принятия закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" в 1997 году. Именно в этот момент многие страховщики утвердили соответствующие правила и стали предлагать данный продукт на рынке. В настоящее время большинство страховых компаний имеют лицензию на осуществление титульного страхования.
В связи с увеличением ипотечного кредитования данный вид страхования получает все более широкое распространение среди физических лиц, так как это обязательное требование банка, однако и в добровольном порядке данный договор возможно заключить. Ведь покупая недвижимость мы покупаем право собственности на владение и пользование данным имуществом и страшнее всего, что в какой то момент мы лишаемся права, ведь испорченное вандалом имущество можно восстановить, а утраченное право собственности не заявить в милицию.
Любые сделки с недвижимостью подвержены рискам. Приобретая квартиру, загородный дом, офисные помещения и др. объекты недвижимости покупатель может столкнуться с различного рода ошибками при проведении предыдущих сделок по отчуждению имущества, а порой и с прямым мошенничеством со стороны продавца. Ведь договор заключается на момент получения документа на право собственности или на момент решения о приобретении данного имущества. Страховая компания проверяет все сделки, проведенные с этим имуществом и их провомерность.
Зачастую утрата права собственности происходит в результате:
· нарушения прав несовершеннолетних детей при приватизации квартиры или ее продаже;
· нарушения прав наследников;
· совершения сделок лицами, которые могут не давать отчет своим действиям и впоследствии пытаются оспорить подписанный договор.
В подобных случаях страхование имущества на случай его утраты в результате прекращения права собственности, титульное страхование, является реальной и действенной защитой владельца недвижимости.
Предмет страхования
Право собственности на недвижимое имущество, в том числе на жилые и нежилые здания, квартиры, дома, офисные помещения, а также земельные участки. Объект страхования
Имущественные интересы Страхователя (собственника), связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом.
Страховая сумма
Страховая сумма может быть определена исходя из следующих факторов:
· цена объекта страхования по договору купли-продажи;
· стоимость объекта страхования по оценке БТИ;
· рыночная стоимость объекта недвижимости, по данным оценки независимого эксперта на дату заключения Договора страхования.
Страховая сумма не может быть выше действительной стоимости объекта страхования. В течение периода страхования эта сумма может быть изменена.
Период страхования Договор титульного страхования заключается на срок от 1 года до более 10 лет.
Страховая премия
Страховая премия (плата за страхование) зависит от:
· Срока, на который заключается договор страхования
· Стоимости объекта недвижимости
· Наличия или отсутствия предыдущих сделок с объектом недвижимости
· От количества сделок проведенных с данным имуществом.
В данном виде страхования очень много факторов, влияющих на определение тарифа и стоимости договора.